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Un apport bien structuré peut faciliter l’obtention d’un prêt immobilier et vous permettre de négocier un meilleur taux.
La Maison des Courtiers, expert en financement dans les Yvelines, Rambouillet, Versailles, Maulette, Houdan, Dreux, Chartres et Paris / Île-de-France, vous guide pour optimiser votre apport immobilier et renforcer votre dossier.
Même si certaines banques financent sans apport, présenter un apport optimisé offre plusieurs avantages :
Plus votre apport est important → plus la banque prend peu de risque → plus le taux peut être revue à la baisse.
Moins de capital emprunté = moins d’intérêts payés sur la durée totale.
Un apport bien constitué montre :
Livret A, LDDS, PEL, comptes épargne…
C’est l’apport le plus simple et le plus valorisé par les banques.
Un don peut être totalement déclaré et utilisé comme apport :
Les banques apprécient particulièrement ces dons car ils augmentent l’apport sans fragiliser l’épargne du client.
PEE, PERCO, participation ou intéressement peuvent être mobilisés pour constituer un apport.
Vente d’un véhicule, d’un bien secondaire ou d’un placement financier.
Si vous vendez un bien, une partie de son capital peut être utilisée comme apport pour l’achat suivant.
Pour accepter un financement sans apport, la banque vérifie essentiellement :
Maximum 35 %, sauf cas exceptionnels avec reste à vivre élevé.
Dépend de la taille du foyer et du coût de la vie locale.
CDI ou revenus réguliers pour les indépendants.
Les banques recommandent en général un apport équivalent à 10 % du prix du bien pour couvrir :
Pour optimiser le taux, viser 15 à 20 % est idéal — mais ce n’est pas obligatoire.
La Maison des Courtiers vous aide à déterminer le meilleur ratio apport / épargne disponible pour optimiser votre financement.
Les banques préfèrent un dossier avec un apport raisonnable + une épargne restante plutôt qu’un apport énorme mais plus de sécurité derrière.
Exemple :
Vous obtenez un apport de 10 000 € : propre et structuré.
6 mois avant la demande :
Les banques doivent comprendre l’origine de l’apport :
Projet : Achat d’un appartement à Versailles – 280 000 €
Épargne disponible : 12 000 €
Don familial : 6 000 €
Épargne salariale : 4 000 €
Apport total optimisé : 22 000 € (≈ 8 %)
Grâce à cette restructuration, l’apport s’est renforcé sans vider toute l’épargne → taux négocié en dessous du barème initial.
La Maison des Courtiers accompagne les emprunteurs ayant subi un refus bancaire dans : Maulette – Rambouillet – Versailles – Houdan – Dreux – Chartres – Paris / Île-de-France.
Des rendez-vous sont possibles en agence, par téléphone ou en visio, selon vos disponibilités.
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